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全流程风控精准聚焦优质资 产银谷在线领先进入“后合规时代”

发布时间:2017-09-29 17:06 来源:中国产经网 点击:

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  数据显示,截止2017年8月底,P2P网贷行业成交额已连跌3个月,整体增长态势缓慢。同时,从2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布以来,一年期的整改、合规、淘汰、退出,也标志着网贷行业野蛮生长时代的结束,逐渐进入到竞争激烈的下半场。

  在“合规时代下半场”,每个平台都在寻求差异化,但在行业内有一个共同的认知,资产端将会成为网贷平台未来最为重要的核心竞争力。各类平台在“合规下半场”将展开激烈的竞争,业内知名的网络借贷信息中介平台——银谷在线就是其中之一,深耕小微企业以及普通消费者,筑起优质资产的行业护城河。

  东方银谷信贷管理部总监马文表示,“过去几年,行业内一直充斥着资产荒的论断。行业快速发展中,不是资产缺少,而是优质资产相对较少,进而考量着网贷平台是否具有“火眼金睛”,能够在众多资产中将优质资产挑选出来。”

  在2016年8月24日网贷新规中,行业限额的监管时代已经到来,合规、小额的优质资产已悄然成为P2P行业发展的“新宠儿”。作为东方银谷的线上平台,银谷在线成立之初,就瞄准了传统金融机构不愿触及的小微企业以及普通消费者,这也契合国家倡导的普惠金融的理念。

  马文介绍道,作为金融信息中介平台,银谷在线借款人主要聚焦在传统金融覆盖不充分的领域。一类就是受薪类,即普通企事业单位的员工,这类人群能够接受传统金融覆盖的人数不多;二是小微企业、个体工商户,一般注册资本较低,抵质押物少,很难达到传统金融机构苛刻的信贷要求,而他们大多有10万元-20万元的资金需求。

  数据显示,中小微企业占据全国企业总数的99%,并提供月70%以上的就业,但能够接受传统金融服务的比例不超过30%。

  “针对传统金融机构难以覆盖的小微及普通消费者这两大客户群体,通过多种模型及维度,进行客户画像,进而形成不同的风险定位,达到不同场景的具体画像。此外,一些国家限制行业、高风险行业、一些高风险人群等,都排除在优质客群之中。”马文介绍道。

  在以往的线下风控流程中,人工审核贷款授信主要依靠经验判断,没有科学可信的信用评估和分级授信机制,授信额度、利率、期限等都不能有效地与借款人真实风险挂钩。目前行业信用风控主要有三大类型:IPC模式、信贷工厂、大数据模式。吸收这三种风控的优势,东方银谷形成自身独特的风控体系,进行专业的的风险评估,为银谷在线推荐稳定持续且优质的资产。

  马文解释道,“风控体系全方位、风控手段多样化、风控研究科学化、风控队伍专业化,四位一体形成了银谷全流程的风控体系。目前来看,风控体系运行效率非常稳健扎实。

  对于有资金需求的客户,银谷在线首先进行尽职调查,验证其信用情况和个人资料等,然后将资料上传系统,结合多个独立的第三方数据库进行比对,同时要求客户本人提供人行征信报告,利用反欺诈模型、风险分析模型,智能化、科技化进行风险识别,进而筛选出优质资产。

  马文表示,推进普惠金融需要科技化手段,但人工参与也必不可少。“东方银谷建立专业化的风控团队,在北京、上海和合肥分别设有信审中心,同时做好信审端和业务前端隔离。全方位的流程帮助打造出全方位风控体系。目前公司每个月可以帮助几万名借款人进行金融信息咨询服务,平均审批通过率为30%左右。”

  随着社会的发展,人们也对信用更加重视,网贷行业也将获得更大发展。马文表示,东方银谷将顺应行业发展趋势,继续通过科技力量来驱动创新,不断升级数据风控体系,优化服务质量,随着专业度的不断提升,对资产端持续优化,提升银谷在线的行业竞争力。

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