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2020达沃斯论坛热议减贫 金融壹账通如何助力?

更新时间:2020-01-24 09:30点击:

  2020达沃斯论坛热议减贫 金融壹账通如何助力?

  1月21日,2020年达沃斯世界经济论坛正式拉开帷幕。本届达沃斯论坛的主题是"凝聚全球力量,实现可持续发展",这也是全人类的心愿,为此,全球优秀企业围绕着科技减贫、普惠金融两大方向共同努力。基于在扶贫和企业社会责任领域的突出贡献,中国平安受邀参与了本届达沃斯论坛,并向世界介绍平安的减贫经验和ESG管理体系。在本月20号最新公布的CDP(碳排放数据项目)评级中,中国平安评级提升至B级,名列中国所有公司第三位、金融企业第一位。

  据平安集团扶贫办公室常务副主任陈遥介绍,平安已经探索出多种平安特色扶贫模式。针对"三农"人群融资难、融资贵、融资慢问题,平安不断拓宽信贷渠道,推出差异化普惠金融产品,为农村创业者提供低息惠农贷,为贫困地区农村合作社女性企业主提供免息借款,推动受助妇女及其家庭走上脱贫道路。截至2019年12月31日,累计向农村发放惠农贷、惠农金共计5065万,直接扶持农户555户,覆盖38个县域,带动周边超7000人,扶持项目已覆盖种植业、畜牧业、林业等多种农业类型。平安长期投身脱贫攻坚战,并于2018年响应党和政府号召,全面启动"三村工程",面向贫困地区深度推进产业、健康、教育三个方向的智慧扶贫模式落地,探索出一条"扶智培训、产业造血、一村一品、产销赋能"的创新扶贫模式。截至目前,"三村工程"已在全国21个省或自治区落地,累计提供扶贫资金157.45亿元;升级乡村卫生所949所,培训村医11,175名;挂牌智慧小学1054所,培训村小教师11,826名,为国家扶贫攻坚创造了标杆案例。

  点对点赋能 金融壹账通科技手段助减贫

  作为平安集团的联营公司,前不久在纽交所成功上市的金融壹账通不断探索,以科技赋能减贫,全力推动全球普惠金融进程。

  如何让地处偏远农村,缺少有效抵押物的农户顺利获得贷款,从而扩大再生产能力,摆脱贫困的命运,这是困扰许多地方政府和农商行的难题。针对这一难题,金融壹账通立足科技赋能,拿出了特色解决方案。

  以互联网银行业务为抓手,金融壹账通提升了农村居民的金融“触网率”,帮助他们得到信贷支持。在地处西北的包头市,以往当地农民主要通过银行线下网点申请贷款,但这仅能满足一小部分群体的需求。在开发线上渠道时,当地银行又受制于科技、人才、资金不足而进展缓慢。金融壹账通充分调研市场痛点后,向当地农商行输出了客户分析、定向营销、风险管理、贷后监控、资产负债管理等先进金融科技服务,迅速帮助其打开了网上业务的局面。

  在接受赋能后,包头当地农商行的贷款审批流程从平均3-5天提升到几乎实时化,为当地居民获批贷款带来了极大的便利,获得贷款的个体数量增加了3-5倍,为地方经济的可持续发展做出了贡献。这一科技赋能减贫的代表性案例,被收录至中国信息协会推出的《2019中国数字化转型优秀方案集》。

  此外,金融壹账通还连接银企两端,用科技重构供应链,帮助农牧养殖户获得贷款。金融壹账通与正大集团合作,挖掘农牧行业底层交易数据,动态监测农户的养殖情况,根据农牧大数据构建风控模型和风控系统,开发出“银行看得懂”的金融产品。换言之,金融壹账通在养殖农户和金融机构之间搭建了一座桥梁,从而让银行深入了解养殖户情况,有利于为养殖户放贷。目前,通过金融壹账通的“牵线搭桥”。湖北、重庆等地的一众农户已经成功获得来自商业银行的贷款,大大缓解了农牧养殖业的融资难题。

  参建平台 金融壹账通扩大普惠金融受惠群体

  在推进科技减贫和普惠金融方面,金融壹账通不仅有点对点的赋能案例,也探索参建了平台级案例,力争让更多群体受惠。

  2019年8月,平安集团作为唯一一个金融机构,获批建设国家新一代人工智能开放创新平台(普惠金融)。作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载者,金融壹账通也是这个国家级开放平台的主要参与者。

  平台以3大类普惠金融对象为目标受众,包括面向种植业、养殖业的农户;自雇、授薪的个人以及制造业、批发业等中小企业。平台将整合银行、保险、投资等各类金融机构的资源,将人工智能技术应用在各类金融场景,以此创造出丰富、精准的金融产品,形成面向农户、个人和中小企业的三大系列解决方案。

  该平台还将在科研成果转化、金融数据开放共享、人工普惠金融应用场景梳理、普惠金融人才培育、行业法律法规完善等多个方面进行探索,全面助力普惠金融。

  2020年1月初,广东中小企业投融资平台正式上线,这是金融壹账通助力普惠金融的又一“平台级”案例。金融壹账通为广东中小企业投融资平台提供底层技术,平台已接入来⾃ 26个政府部门的213类政府数据,对全省1100多万家企业信息全⾯采集,进⾏企业风险评级和画像,发展供应链金融支持先进制造业中小企业,助力贸易融资支持出口外贸型中小企业,推动知识产权融资支持科技创新型中小企业。

  目前,金融壹账通累计为逾3700家机构提供服务,并走向了东南亚、中东等国际市场,触达数以亿计的终端客户和中小微企业,为全球人工智能和普惠金融领域贡献中国智慧。

  持续科技创新,推进全球普惠金融进程,是实现可持续发展的重要途径,也是金融壹账通持续发力的方向。2020年是中国脱贫攻坚的决胜之年,金融壹账通将继续向行业输出优质产品和解决方案,为社会创造价值,助力减贫事业,为实现社会可持续发展贡献科技力量。