（原标题：五大行业消费金融迅速发展）

信息时报记者 陈周琴

第三方机构网贷之家日前发布的《2016消费金融新场景发展报告》指出，近年来随着以场景为基础的消费金融全面发展，目前市场已经形成以家装、医美、婚庆、旅游、教育等五大行业为主要领域的竞争格局。目前来看，国内居民消费杠杆率低，截至2015年末，居民消费信贷在全国银行业的信贷规模中仅占20%，若除去住房按揭贷款后，消费贷款不到5%，未来消费金融市场仍有巨大提升空间。

五大行业消费分期业务迅速发展

长期以来我国的消费金融行业以银行消费信贷为主，商业银行通过信用卡和消费贷款两大产品为消费者提供消费金融服务。随后，多家消费金融公司和汽车金融公司获批成立，随着消费金融公司对市场的渗透，一批专注于家装、医疗美容、婚庆、旅游和教育等五大垂直领域的消费分期平台开始崭露头角。

以医疗美容为例，医美市场增速快且规模大，激发了医美消费金融的兴起。上述报告数据显示，近几年该行业增速高达20%~30%，截至2015年，中国大约有5000家活跃的医疗美容机构，医美市场规模约640亿，医美案例数与医美注册医师市场复合增速达到24.8%。对比美国及韩国市场，我国市场至少有4倍的提升空间。

此外，教育行业的消费金融也开始展现更为细分的趋势，多数平台的业务已经覆盖了教育过程的各个阶段，根据年龄段和受教育的不同划分为早教、K12教育阶段以及职业教育阶段等。而为教育提供消费金融服务的平台获客也是与线上线下的教育机构同时结合。目前，在教育消费金融业务占比较高的平台有百度金融、京东金融、分期乐等平台。

场景与金融的深度融合成趋势

目前，消费金融市场的参与者众多，无论是潜在用户，还是提供服务的消费金融机构。用户需要找到适合自身的产品，机构需要在众多的潜在用户中，找到优质客户。因此，消费金融产品不断从行业和用户进行垂直划分，消费金融与消费场景的紧密结合就显得越必不可少。

“产品与互联网融合，是消费金融产品场景拓展的大趋势。随着消费金融机构的增多，消费者获得服务的渠道变得更加多元化。”PPmoney副总裁康德胜对记者表示，面对众多的白领、蓝领和“剁手党”等，消费金融机构要想在竞争中脱颖而出，推出的必定是符合其客户消费习惯的产品，从目前的消费金融业务看，各家平台除了风控，主要就是拼“渠道”优势。

目前，消费金融产品用户年轻化趋势明显，消费金融产品与互联网行业的融合显得越发重要。“过去的一年半里，伴随着新消费需求的崛起，行业发生了非常大的变化，这个变化不单是线上和线下的重大融合，也有消费与金融的融合。在未来的十年到二十年当中，这一融合的趋势会造就更多或者更加强大的复合性的业务模式。”快钱公司董事长兼首席执行官关国光表示。

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