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央行图解金融业信息技术“十三五” 五项重点发展构筑顶层结构

更新时间:2017-07-24 06:26点击:

  6月27日,中国人民银行官网发布了 《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》(以下简称《规划》)。

  此次央行公示的《规划》是以图示形式呈现,提出“十三五”金融业信息技术工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。并明确指出了“十三五”《规划》的五项重点发展任务,包括完善金融信息基础设施;健全网络安全防护体系;应用新技术促进金融创新发展;深化金融业标准化战略;优化金融信息技术治理体系。

  监管视角规划
  根据《规划》确定的“十三五”金融业信息技术发展目标,要求“十三五”末期要全面建成安全稳定、技术先进、集约高效的金融信息技术体系,具体包括金融信息基础设施达到国际领先水平、信息技术持续推动金融创新、金融标准化战略全面实施、金融网络安全保障体系更加完善、金融信息技术治理能力显著提升,这些不仅是对金融机构提出的要求,也对监管机构提出了更高的要求。

  金融信息技术等科技领域,早就是业界推行的热点趋势之一。而此次《规划》的制定,对中国进一步加强金融科技建设与创新,对金融科技企业发展从监管视角做出了规划。

  在召开的陆家嘴金融论坛上,银监会信托监管部主任邓智毅也表示,随着金融科技型态的转型与提升,对金融行业尤其是资管行业的影响也越来越大,潜在的风险在增多,对监管来说挑战也越大。

  据国家金融与发展实验室19日发布的《中国金融监管报告(2017)》显示,如今中国金融科技已逐步进入2.0阶段,并呈现跨界化、去中介化、去中心化和自伺服功能等特征,并对监管带来厘清金融科技含义;金融科技多变性、多样性与专业性加大监管难度;金融科技的跨时空、跨领域性使风险的内在关联性增加三方面挑战。

  奠定金融科技“基石”
  记者采访的多位市场金融科技类的负责人表示,目前制约金融科技、大数据征信、互联网金融安全等发展的主要问题是信息披露不对称,实质是金融信息基础设施不健全。

  “以目前应用较多的金融科技产品智能投顾为例,为规避金融风险,智能投顾类的金融产品与消费者必须适配。但怎么评价是否适配?就需要通过大数据等金融科技手段将客户的行为刻画出来。”一家已推出智能投顾服务银行的财富管理部门经理告诉21世纪经济报道记者,“要刻画市场上大多数用户的行为,必须要多个监管部门的联动支持,任何一个商业机构都难以做到。”

  对此,张家林建议,针对智能投顾可能产生的风险,监管必须实施穿透原则。“不仅要穿透到提供智能投顾的金融机构,还要穿透到提供这项技术的科技公司,技术建议也应该满足监管的要求。”此外,也可以通过如采集智能投顾的行为报告给监管部门,机构主动购买保险应对如病毒等突发情况来规避风险。“张家林说。

  此外,近期国内的传统银行也在纷纷与互联网巨头联姻,中国银行牵手腾讯、农业银行牵手百度、工商银行牵手京东、建设银行牵手阿里。21世纪经济报道记者梳理,上述合作的核心几乎都是关于金融科技、信用建设、大数据和人工智能方面,也标志着金融科技创新的全面升级。

  一位银行分析师告诉21世纪经济报道记者,数据是金融科技的核心,从银行获客、信贷投放到智能投顾、普惠金融,数据的应用与深度学习都将使模型更精确。“互联网公司的优势在于技术和数据,银行的优势则是应用场景与客户,两者合作可以实现优势互补。”