（原标题：欠发达地区金融消费环境亟待改善——对屯留县金融消费环境的调查报告）

　　近年来，人行屯留县支行以高效履职为目标，以维护民生为己任，主动出击、乘势而为，在银行业金融机构层面，积极探索新常态下开展金融消费维权工作新途径，做了大量艰苦细致的工作，取得一定成效。
　　一、区域亮点
　　（一）金融机构对金融消费权益保护重视程度不断提高。金融机构的内部保护机制建设比较完善，全县35个金融机构网点全部建立了一整套金融消费权益保护制度，设立了咨询投诉台账，悬挂了12363咨询投诉电话公示牌和咨询投诉流程图。
　　（二）金融机构对城乡居民金融知识普及教育宣传不断增强。该县金融机构每年除了“3·15”、“金融知识普及月”等活动节点组织规模较大的宣传外，还因地制宜开展了形式多样的金融知识宣传活动，既丰富了城乡居民文化生活，又传播了金融消费知识，更推动了金融业务工作。
　　（三）监管机构在保护金融消费权益方面工作到位。人民银行、银监局等监管机构高度重视金融消费权益保护工作，制定了《屯留县金融维权工作手册》，与各银行业金融机构签定了《金融消费权益保护承诺书》。
　　（四）金融消费权益保护社会环境良好，地区诚信度和监督程度较高。据对屯留县百户城乡居民进行问卷调查结果显示，70%的居民知道人民银行金融维权这项职责，75%的知道人民银行咨询投诉电话“12363”，81%的认为金融纠纷解决及时，92%的对纠纷解决感到满意。城乡居民金融维权意识普遍增强。
　　二、存在问题
　　（一）城乡居民金融素养不高，维权意识不强。在日常生活中，比如不会使用自动取款机，不会算存贷款利息，对基金、股市风险意识不足等。特别是对理财、保险等产品，看不懂合同条文的比比皆是，对金融风险又重视不够，因此只有当问题出现时，才意识到金融风险。
　　（二）金融从业人员素质参差不齐，能力和作风有待提高。金融工作人员，特别是一些临柜人员采取夸大收益、隐瞒风险等手段，诱导城乡居民购买保险或理财产品，导致金融纠纷投诉增多。
　　（三）监管机构协作空间较大。人民银行、银监局、工商局之间还没有订立或者制定金融消费权益保护方面的备忘录、会议纪要、联席会议等制度，信息交流不够，在维护金融消费者权益方面合力不够，存在互相推诿、不负责任的现象。
　　三、政策建议（一）健全金融消费维权机制，最大程度畅通维权渠道。建立工商、人民银行、银监会等机构的信息沟通机制，加强配合协调，共同促进金融业的健康发展。有条件的要确立专门的机构和人员，把金融维权工作做深、做实。
　　（二）加强金融知识普及教育，增强城乡居民金融意识。金融知识的普及教育不仅仅局限于一般的宣传上，更多地是要通过开设金融知识课堂，组织金融机构深入乡村、社区、企业等人口集聚地手把手地进行摸拟演示教育，重在实效。

　　（三）政府创造宽松环境，促进金融生态环境建设。地方政府要充分重视金融工作，为金融支持经济的增长创造积极的条件和环境，特别要把加强信用环境建设作为一项重要工作列入议事日程，把社会信用行为全部纳入信用平台系统，在全社会树立信用至上的理念。
　　（四）加强培训，提升金融消费权益工作人员素质。加强金融工作人员的培训，增强法制意识，全面提升素质，科学掌握解决纠纷投诉的程序，提升解决纠纷投诉的能力，保护金融消费者权益，积极促进金融业的稳健发展。（申素斌 马保国 作者单位：中国人民银行屯留县支行）

(原标题：欠发达地区金融消费环境亟待改善——对屯留县金融消费环境的调查报告)