2016年被认为是消费金融大爆发的一年，消费金融市场的规模，不经意间已达5万亿元。日前，据《第一消费金融》自媒体披露：2016年金融行业融资额再创新高，达1300.85亿元，而消费金融业占到其中928.56亿元，金融投资71.39%进入了消费金融领域。互联网金融新风口已然形成，而据市场预测，以中国的人口基数和增长消费需求来看，我国消费信贷未来几年将形成一个十万亿级的市场。

　　成熟案例有淘宝天猫场景支持的蚂蚁金服、京东商城场景支持的京东金融、中国征信评级巨头中国诚信集团发起成立的同牛科技、南京银行注资的苏宁消费金融，腾讯社交数据支持的微众银行。

　　那么，消费金融风口大开，竞争的关键到底在哪里?在众多巨头当中，全场景个性定制消费金融模式的同牛科技显得“异类”，它靠什么站在风口，它的突围路径或揭示这场消费金融竞争关键。

　　【C端闭环场景容量有限成电商消费场景新困局】

　　2016年投资数据显示，以BATJ(百度、阿里、腾讯、京东)为代表的商业巨头，以红杉中国、经纬中国、北极光创投、华兴资本、洪泰基金等为代表的投资巨头，以民生银行、浙商银行、国泰君安等为代表的传统金融世家们纷纷挺进风口，意图抢先布局消费金融，提前锁定胜利果实。

　　然而，业界人士指出，消费金融领域涉及面极广，其真正命脉在于以征信为核心的风控、以电商或者产业为载体的场景和相对便宜且稳定的资金。而纵观2016年获得融资的60多家消费金融平台及机构，不难发现，同时占得上述三个优势的平台凤毛麟角。而即便三者齐备，消费场景的不同布局也将成为最后比拼的关键。

　　以行业翘楚蚂蚁花呗为例，主攻电商消费场景的花呗，依托阿里，借助电商平台淘宝、天猫等入口为自身积累了足够的用户优势，但仅针对体系内电商平台，C端闭环场景容量依然有限。而业界人士认为，相比线上而言，线下的场景布局，则是一个更大的消费市场。

　　而对于同牛而言，作为一家以科技驱动的消费金融服务解决方案提供商，它是以技术为先导，依托中国诚信集团以及联动优势等核心战略伙伴资源优势，创新2B2C模式，联合各个行业领先伙伴，共同开发全场景消费金融服务模式。

　　相对于京东白条、蚂蚁花呗等提供分期服务的互联网巨头而言，同牛科技打造的全场景消费金融服务，通过为各行业场景方提供专业且专属的消费金融分期解决方案，能够为更广大的消费群体提供全面覆盖衣、食、住、行，一站式、便捷的线上线下消费分期服务。

　　【大环境，消费场景定制化技术为市场急需】

　　消费场景的搭建是一项专业课题，不同行业及不同商业模式之间，变化极大，核心考较的是资源的整合能力与技术专业度。鉴于此，目前大多数消费金融服务平台在选择场景布局方面，以垂直领域布局为主，例如，已获得数亿元C轮融资的房司令，只面向房东房中介和租客间提供租房分期付款服务;易鑫金融，只面向新车和二手车提供分期付款服务，还有只针对大学生购物，以及只针对母婴、婚庆等相关场景提供消费分期服务等等。

　　业界人士指出，针对垂直领域布局消费金融不失为当前稳妥选择，但从长远来看，能打开风控、场景和资金壁垒，同时覆盖多行业、多领域的消费金融服务平台一旦成形，市场潜力更不可估量。

　　对市场而言，针对不同合作伙伴的专属定制化服务是一项技术含量极高的业务。在这一点上，同牛科技具备了天然优势基因：股东包括中国最大的征信评级机构中国诚信集团;联动优势董事长、数字中国主席、UT斯达康创始人吴鹰先生的人民币基金——中泽嘉盟;著名早期风险投资人，唯品会联合创始人吴彬先生的人民币基金——珠海同道齐创及道生投资等，整合风控数据和优势资源的能力不可小觑。

　　并且同牛科技借鉴了国际消费信贷行业领先技术，采用大数据征信模型，纯线上风控模式，自主开发机器自主学习系统，分析线上线下融合的多维度信息，对用户数据进行深度挖掘，实现有效风控;同时通过整合保险、金融机构、支付等第三方服务，结合场景方实际情况和特点，能够为企业客户提供更灵活的授信额度。比如，不同平均客单价的行业所需的授信额度、利率计算方式就会有较大差距。

　　值得一提的是，同牛科技采用的是黑盒式技术服务模式，大大简化服务流程，消费者在前端看不到同牛科技的露出，场景方可以提供更加完整的品牌消费体验，这使得更多的消费场景方更愿意接受同牛服务，为快速打造全场景消费金融模式提供了通路。

　　目前同牛科技已与国内汽车、电商、旅游、游戏、租房、零售等十余个行业、近50家机构建立合作关系，为其提供定制化分期服务，预计到今年年底，这一数据将逾百家。

　　正如有专家分析，风口之上企业众多，如何突围成为摆在各家消费金融相关公司面前的问题，而风控核心实力是必备能力，多场景打造是突围之路。或许正是因为这一点，同牛科技获得了投资者和资本市场的青睐。