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信用卡手续费转嫁消费者

发布时间:2016-09-06 13:10 来源:互联网 责任编辑:n06 点击:

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银行卡刷卡手续费定价新规今起正式实施。本次费改涉及不同行业商户执行统一费率、借贷分离计费、信用卡封顶优惠政策取消等诸多方面,对商户、持卡人、第三方支付机构、银行产生了重大影响。北京商报记者调查后发现,从昨日开始餐娱、百货等行业刷卡手续费已经大幅降低,但是不少大额消费商户把0.6%的手续费转嫁到了消费者身上,一些有大额刷卡需求的持卡人将面临高昂的手续费支出。另外,收单机构服务费实行市场调节价,也让部分收单机构的盈利空间被压缩。

大额商户0.6%手续费转嫁消费者

“央行新规开始执行,每笔刷卡的手续费是0.6%,需要购房人自己支付。”一家地产开发商销售告诉北京商报记者,而此前在支付首付时可以刷大额信用卡,两张卡免费,刷第三张需要缴纳80元手续费。记者计算后发现,如果一位购房人首付款为30万元,通过刷两张信用卡实现,每张刷取15万元,此前都为免费,但是新规后则需要缴纳1800元手续费。另一位开发商销售人员昨日称,从9月5日开始刷不了信用卡,前一日还可以刷,刚刚收到的通知,即使是自己交手续费也不能刷了。

除了房地产公司,一家经营翡翠的商户负责人称,“POS机刷信用卡的手续费没有封顶,收费0.6%,从9月5日开始我们不再承担刷信用卡产生的手续费,储蓄卡可以正常使用”。该商户负责人表示,之前很多批发商直接刷信用卡付款,所以才出的这个规定,但是小额支付并没有受影响。

一家车行的工作人员则告诉北京商报记者,今天开始,消费者买车都要自己支付手续费了,商家不再负担,假设购买一辆价值20万元的汽车,消费者需要再额外支付1200元的手续费。据了解,以前在该车行买车,刷第一张信用卡免手续费,第二张也仅收取50元。该工作人员还介绍,刷借记卡的费率没有变化,所以建议消费者选择借记卡或现金消费。

造成这些改变的是今日开始正式实施的银行卡手续费新规。今年3月18日,国家发改委、央行联合印发《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,发卡行服务费借记卡交易单笔收费金额不超过13元,贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制。对此,央行此前在答记者问时表示,由于透支权限不同,与借记卡相比,商业银行在贷记卡交易中需要额外承担资金占用等成本,业务损失风险也相对较高。

此外,融360信用卡分析师孟丽伟认为,之前在高费率的机子上多刷卡,提额就能更容易,而新规取消了银行卡刷卡手续费行业分类定价。也就是说,不管在哪类商户刷卡消费,费率都是一样的,多样化的刷卡消费方式失效,必然导致养卡成本、难度上升。

看到买房、买车都更“贵”了,对于普通消费者而言,最担心的莫过于日常消费是否也需要自己支付刷卡手续费。不过,北京商报记者昨日走访多家超市、饭店、手机卖场,这些商家均没有调整刷信用卡的收费标准。

餐饮企业降费欢喜

对于想通过信用卡刷大额消费的持卡人而言,费率的调整使得消费成本提高了不少,但是对于餐饮企业而言,手续费成本却因此降低了六成之多。

北京地区一家经营餐饮的负责人向北京商报记者表示,“银行卡费率低了对我们有好处。之前一个月要给银行上交几千元手续费,现在能节省不少”。

北京商报记者注意到,在费率调整之前,不同行业刷卡手续费率执行差异化收费标准,其中餐娱类、一般类和民生类的收费标准分别为1.25%、0.78%和0.38%。但现在改为:不区分商户类别,实行政府指导价、上限管理,并对借记卡、贷记卡差别计费。其中,借记卡交易不超过交易金额的0.35%,贷记卡交易不超过0.45%。以餐饮行业为例,比如刷1万元信用卡,之前需要支付125元手续费,现在则只需要支付45元,相比之前省了80元,成本降了六成之多。

央行相关负责人此前在答记者问中提到,初步测算,政策实施后各类商户合计每年可减少刷卡手续费支出约74亿元。由于现行不同商户刷卡手续费实行差别费率,调整后不同行业商户受益程度也存在一些差别。餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易的发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降低53%-63%,百货等行业商户可降低23%-39%。

第三方支付盈利更难

一直在风口浪尖的第三方支付行业在经历了监管层重罚、牌照续期后,又迎来了费率大改,对于他们而言,可谓是苦不堪言。“最近确实特别忙,不仅忙着上线新系统,改造新系统,还得跟商户换签合同。不过这些都在今日之前就已经完成了”,一位第三方支付内部人士向北京商报记者说道。

新规中提到,收单机构收取的收单服务费由现行政府指导价改为实行市场调节价,由收单机构与商户协商确定具体费率。在分析人士看来,作为收单方,这一调整将使得第三方支付机构手续费收入下滑,进一步压缩第三方支付机构的盈利空间。

富支付品牌部负责人张涛表示,协商定价将压缩支付机构利润空间。如餐饮等“刷卡大户”的发卡行服务费、网络服务费的费率总计将降至费改前的50%-60%,费改后传统单一盈利模式已难以立足,在这种情况下,第三方支付机构必将加速业务的创新和商业模式升级。

上述第三方支付内部人士表示,经过这次调价使得线下线上的价格进一步得到统一,支付公司层面将从原先单纯的价格战转到服务上。虽然一定程度上手续费收入空间压缩,但不能直接说不利于支付公司,因为原来商户不喜欢装POS机,但现在费率降低,尤其是餐饮类商户,会增加他们的接受度,对第三方支付机构也有好处。

苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,费改更侧重于降费降本,对发卡行和清算机构收费标准进行下调,对收单环节服务费则实行市场调节价,可以预期,费改后,收单环节市场竞争将更趋激烈,短期看弊大于利。

薛洪言表示,对收单机构而言,最大的问题在于盈利难。有收单资质的机构包括银联、银行和62家第三方支付企业,银联和银行可通过发卡行手续费、清算机构服务费、资金沉淀等二次获益,对收单环节的竞争策略以扩大市场份额为主、收单服务费收入为辅。而第三方支付收单机构获利渠道单一,主要靠收单服务费维持机构运转。在这种情况下,收单环节定价市场化后,银行和银联将倾向于下调收单环节服务费,而第三方支付企业不得不选择跟进,盈利难问题依旧无解甚至会进一步恶化。

银行赚手续费、稳坏账率

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