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房贷“一枝独秀”背后 招商、浦发等银行扛起大旗

发布时间:2017-05-26 06:22 来源:互联网 作者:Robot editing 点击:

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当居民新增房贷代替企业新增贷款需求,成为拉动新增贷款的唯一“马车”,业内一片哗然。

8月12日,央行发布数据7月全国人民币贷款增加4636亿,其中住户部门中长期贷款增加4773亿,发挥了新增贷款“主力军”作用。

事实上,今年上半年个人住房贷款就已经出现了“井喷”现象,6 月末增速达32.2%。而上半年2.3万亿的房贷投放同比同比多增1.2 万亿元,加之7月4773亿的投放已超过2015年2.66万亿全年的个人购房贷款新增。

《华夏时报(公众号:chinatimes)》记者查阅历年数据发现,近年来个人房贷持续飙升,2012年个人购房贷款尚不足万亿,为9610亿元。尽管2013年房贷政策收紧,且房贷利率无折扣优惠全国蔓延,但也连续两年投放了1.7万亿房贷新增,为2012年投放的翻番。步入2014年房贷利率渐进松绑,新增房贷投放飙升至2.68万亿。2015年在央行5次降息的利率下行下,商业银行再为“房奴”投放了2.66万亿的新增房贷。

如此大的居民住房信贷投放,我国居民房贷杠杆是不是已经很高?对此,中信银行首席经济学家姚景源近日在接受包括《华夏时报(公众号:chinatimes)》等媒体群访时称,中国当前的个人杠杆率并不高。

他认为,目前我国个人负债主要包括住房按揭及一些消费信贷。“如果拿总量与国际水平比较,我们的个人杠杆率不高。尤其在消费信贷上,中国还有非常大的发展前景。”

“但用加大杠杆率的方法去库存会导致风险。”姚景源强调,我们要去房地产库存,但不能用加大杠杆率的方法,这是核心。还是得把杠杆率尽可能的降低,因为现在看我们的风险还是停留在企业上,就是企业负债。他认为中央现在高度关注杠杆率,这是防风险中的一个重要内容。

招行57%信贷投入房贷

那么,市场上到底哪些银行在投放?央行二季度货币政策执行报告仅表示,分机构看,中资中小型银行贷款同比多增较多,但并没有透露哪些中小型银行投放较多。而随着半年报的披露,更多详尽的信息浮水出面。

根据已披露的银行半年报数据显示,房贷已经成为上半年银行贷款增长的主要动力。其中招商银行投入最为巨大,其次是浦发银行,就连已连续多年压缩房贷业务的平安银行也“重拾”房贷业务,加大投放力度。

招商银行半年报称进一步加大个人住房贷款支持力度,信用卡贷款稳步增长,有效发挥零售信贷助推“一体两翼”战略转型的积极作用,且住房贷款、信用卡透支等贷款快速增长,在有效规避风险的同时实现了较高收益,其中房贷业务已步入自动审批新阶段。

截止上半年末招行个人住房贷款余额6148.71亿元,比去年底增加了1154.16亿元,增幅达到23.1%。上半年招行贷款余额增加了2022亿元。这意味着,今年上半年招行超过57%的新增贷款来自个人住房按揭贷款。

反向操作的是招行公司类贷款中的房地产业务,半年报显示招行房地产业贷款余额为2061.96亿元,比去年底减少了68.84亿元。

实际上,房贷已成为各家银行今年的重点投放对象。浦发银行半年报数据显示,截至6月底,个人住房按揭贷款余额3379亿元,同比增加734亿元,增幅达到28%左右。

而上半年同期,浦发银行新增贷款为2032亿元,也就是说浦发银行约有36%的新增贷款也是依靠房贷拉动的。

而尽管华夏银行小幅稳步投放,比去年末仅增加了40.32亿元,增幅为3.6%,但截止2016年6月末,华夏银行个人住房抵押贷款余额也高达亿元,为1152.78亿元。

此外,已经连续多年压缩房贷业务的平安银行也在半年报中透露,持续通过产品创新、政策和资源支持,重点发展房贷业务。而截至6月底,平安银行住房按揭贷款余额为496亿元,比去年底增加约40亿元,增幅约8.9%。

而在争夺房贷业务上,各家银行也都使出浑身解数争夺客户,最大的“利器”就是房贷优惠。

根据金融搜索平台融360发布消息称,从全国首套房贷款平均利率走势来看,7月全国首套房平均利率为4.44%,继续创历史新低。环比上月4.48%,下降0.04%;同比去年7月的5.18%下降0.74%。

央行数据也显示:个人住房贷款利率稳步下行,6 月加权平均利率为4.55%,比3 月下降0.08 个百分点。

上演房贷利率优惠大战

最近,北京部分银行的首套房贷利率再次出现松动。

目前北京地区仍以八五折利率占据主流地位,但是近期交通银行、民生银行、浦发银行、北京银行、招商银行将首套房贷款利率下调至基准利率的八三折,至此,首套房利率执行八三折优惠的银行由农业银行1家增加到6家。

在抢占房贷市场上,外资行亦“不甘示弱”,融360发布的独家消息称,北京汇丰银行首套房利率在8月8日进行调整,首套住房按揭贷款200万(含)以上的住房最低利率将由之前的8.2折调整为8折。

目前为止,北京已经有两家银行首次将房贷利率调至最低8折,另外一家是浦发银行,但打折利率的前提是必须是浦发银行的私人银行客户,需满足在浦发银行的资产达800万。

这极大的释放了北京房贷业务的投放,央行北京营管部公布的信贷数据显示,今年上半年个人住房贷款增加1178.4亿元,同比多增645.7亿元。7月个人住房贷款增加195.7亿元,同比多增29.7亿元;对比6月数据,6月个人住房贷款增加275.9亿元,7月相较于6月少增80亿元。

但来自伟业我爱我家集团数据显示,2016年7月,北京全市二手住宅网签总量为22340套,环比6月上涨62.6%。由于二手房买卖的贷款流程要求先网签,再由银行放贷,存在着时间差,这意味着8月的房贷将继续回升。

但与北京不同的是,上海地区为配合楼市调控政策,在银监局统一下发了《关于进一步做好个人住房贷款政策相关工作的通知》(上海银发[2016]54号)和上海市市场利率定价自律机制的相关要求后,首套房贷最低利率一律按基准利率9折执行。

尽管与上海监管要求不同,但在各地仍有9折市场占据点。“商业银行根据市场竞争环境不同,拟定房贷利率,由此打响了房贷利率市场化竞争战。”某股份制银行个人业务部人士告诉《华夏时报(公众号:chinatimes)》记者,近期温州首套房按揭利率八五折“惊天大逆转”就是最好的案例。

记者获悉,一个月前的7月4日,温州市银行业协会召开了个人商业住房按揭贷款有关事项的座谈会,会后向全市28家会员单位下发的会议纪要中提到,自7月5日之后收单的首套住房按揭贷款利率不得低于基准利率9折。

但十天之后,这份会议纪要就“无果而终”,7月15日,温州市银行业协会下发了修订上述会议纪要的通知,停止首套房按揭利率“九折”利率同盟,维持银行各自为政局面。据悉,民生银行、浙商银行、招商银行等中小银行已与国有大行执行的9折利率拉开档次,现执行八五折利率优惠。

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