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山东:开启财务规划,资产配置四步走

发布时间:2017-09-12 22:40 来源:互联网 点击:

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(原标题:山东:开启财务规划,资产配置四步走)

房价、股市、汇率、金价……当谈论金钱的时候,你在想什么?大多数人都希望尽快完成财务目标实现财务自由,至少应该拥有一处房产、一辆汽车、每年惬意的旅行、不愁吃穿的收入和舒适的晚年。为了实现这些目标,我们必须开展个人财务管理和规划,制定可行的计划一步步达成愿望,避免白领的焦虑日盛,工薪阶层的痛点更痛。

通过个人资产负债表可以了解资自己的经济现状,也便于衡量实现经济目标的进度。净资产太少,那你就要开源节流,净资产较多则你可以更早实现愿望。每月或者每年把自己的收入支出情况列成流水账,则编制出了现金流量表,这是准备和实施储蓄、消费和投资的基础。

现在,可以开启规划了,最常用的是标准普尔家庭资产配置象限图。可以把现有的现金、未来的现金流分为四个步骤来配置。第一步,留出3-6个月的生活费作为应急支出,一般占家庭资产的10%,并保持较好的流动性,日常放在现金管理类产品中,比如可以选华夏银行的普惠宝或者天天理财,收益率是活期存款利率的10倍左右,还能灵活支取;第二步,规划“保命钱”,通过购买意外或者重疾保险来实现,占家庭资产的20%,以小博大,用于规避突发事件可能造成的家庭财务危机;第三步,规划“会生钱的钱”,即升值的钱,一般占家庭资产的30%,如购置房产、长期寿险等等;第四步,规划投资的钱,通过配置基金、股票、黄金等金融产品,提升自己资产组合的获益能力,占家庭资产的40%。高净值人士在资产配置的过程中可能会遇到税务问题和法务问题,建议及早咨询专业人士,未雨绸缪。 

山东:开启财务规划,资产配置四步走


在配置投资的钱时,主要考虑产品的收益性、流动性和安全性。常见的金融产品三大属性各有侧重,需要结合自己的经济目标做出取舍,切莫盲目追求收益率而忽视风险。初学者接触资本市场可选择基金定投,通过分批投资摊平风险,帮助你用较低的成本体验资本市场的波动。 

基金定投要尽早开始,及时让时间发挥复利效应,初学者可以从简单的每月定投固定金额入手,逐步尝试一些新玩法。比如华夏银行的智能定投业务,是依托沪深300指数动态市盈率设计的,根据客户风险承受能力,动态调整客户每期申购金额和赎回金额,逢低加码,逢高减码,更有效地帮助客户提升基金投资收益,降低投资风险。办理手续也较便捷,携带身份证去华夏银行济南分行任一网点,开通华夏卡和基金签约业务,开通网上银行和手机银行,即可轻松办理智能定投业务。(齐鲁晚报·齐鲁壹点 本报记者 张頔)

本期主持:华夏银行济南分行

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