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文沥详解动态贴现模式 让企业从根本上解决“回款难”

发布时间:2018-10-18 10:37 来源:中国产经网 点击:

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  在贸易战持续升级的全球经济环境下,一方面外部量化宽松结束,各国央行加息,美国加紧缩表,一方面受国内社保及税制改革的影响,部分企业尤其是中小企业承受了巨大经营压力。中小企业是国民经济增长的主要推动力量,在当前经济周期的低谷期,中小企业将面临更大困难,大多数中小企业往往面临着知名度低,在贸易合作中出于弱势方,长期面临应收账款无法及时收回的难题,从而引发公司周转困难,制约企业的可持续良性发展。文沥推出动态贴现收款模式,使企业拥有更灵活的贸易折扣方式,更快回收应收账款。

  文沥将动态贴现定义为:传统(静态)现金折扣的升级版,动态贴现将不同到期日的应收折算为统一的日化折扣率,可计算出不同到期日应付账款贴现后的付款金额。相比(静态)现金折扣,动态贴现提供了更灵活的贸易折扣方式,允许采购方更快地支付供应商货款,以获取购买货品的最佳折扣,降低采购成本。文沥动态贴现分为三种模式,分别是:按期贴现、按单贴现和即时贴现。

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  按期贴现:适合核心企业按期结算、统一付款的业务模式,常见于零散制造、百货超市等行业。例如“月结45天”代表8月1日到31日的交易,对完账后统一在10月15日左右付款。按期贴现由核心企业发起,通常采竞价模式。核心企业确定提前付款总金额、提前付款日期和期望折扣率等条件,供应商挑选要贴现的应收和折扣率报价,然后由系统根据报价高低、报价时间先后等确定得标的供应商及其可贴现金额。

  按单贴现:适合核心企业每笔应付账期(账龄)不同的业务模式,包含但不限于固定账期T+N天、按合同约定条件付款等。按单贴现由核心企业发起,如果同一付款日涉及的应付账款和供应商有较大规模,可以采竞价模式,否则建议采协商模式。因应收账龄不同,供应商不以折扣率而以年化利率(折算日利率)方式进行报价。

  即时贴现:供应商基于核心企业已确权的应收发起,确定期望的提前付款日期、折扣率或年化利率(折算日利率)等条件后,核心企业根据自身头寸、付款周期等进行提前付款。

  文沥始终认为,中小企业最需要的就是流动资金管理。如果只协助其完成融资贷款是远远不够的,通过优化现金流加快账款回收等方面着手,从而更有策略地、可持续性地帮助中小企业。

  关于上海文沥信息技术有限公司

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