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进一步规范互联网保险业务 严防风险跨界传递

发布时间:2016-03-23 12:10 来源:中国产经网 责任编辑:n01 点击:

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  近年来,以P2P为代表的互联网金融创新服务层出不穷,在为投资人提供更高收益的同时,也让风险的跨界传递问题变得异常严峻。自2014年下半年开始,保监会实际上已经逐步加紧了对于互联网金融风险的防范。从简单的风险提示,到2016年年初的重拳排查,保监会几次出手,力度越来越重,监管越来越严,严防风险跨界传递。 

  继保监会2016年1月29日针对互联网平台保证保险业务存在的问题出台《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》,旨在对保险业的互联网平台选择、信息披露、内控管理作出相应规范举措之后,近日来,针对P2P业务的监管再度升级,有媒体披露,保监会又下发通知要求财产险公司详细报送与互联网金融平台投保情况相关的各项数据,全面摸底财产险公司与互联网金融行业的合作情况,进一步规范互联网保险业务。 

  保险成为P2P增信重要手段 

  2015年2月,P2P平台财路通与国寿财险展开合作后被爆出“信息不对称,涉嫌虚假宣传”,至今还令人记忆犹新。 

  财路通在官网位置明确写着由“中国人寿财险与民安财产保险公司联手承保”、“100%本息保障”、“保险公司承保”等宣传字样。而国寿财险对此则表示:“国寿与财路通合作仅限人身意外伤害保险,其他风险保证保险均不在公司的承保范围。如果客户购买财路通理财产品,中国人寿不承担投资资金的任何责任。”由此看来,这无疑是P2P平台借与险企进行其他业务合作,为扩大增信范围,打了一个“擦边球”。 

  自去年发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确提出“鼓励保险公司与互联网企业合作,提升互联网金融企业风险抵御能力”后,掀起了一股保险公司与P2P平台“联姻”的热潮。以阳光保险、国寿财险、天安财险等作为开路先锋,在与P2P平台进行合作中主要通过三种方式:交易资金损失保险、信用保险(如借款人的人身意外伤害保险)以及履约保证保险。 

  有数据显示,目前与保险企业有相关合作的P2P平台已有92家。有业内人士透露,尽管目前许多P2P平台虽然公布与保险公司合作,但仍停留在战略合作层面,目前还未发生过理赔情况。而特别是涉及到P2P网贷核心风险的履约保证保险,更是只有少数几家平台,且是针对具体项目。可见,“增信,是最主要的合作模式。” 

  严防风险跨界传递 

  从2015年下半年开始,P2P网贷平台联姻保险公司已成趋势。与担保模式相比,保险公司作为独立第三方,具有更强的风险控制能力和承受能力。凭借其得天独厚的优势,保险公司也逐渐成为“去担保”浪潮中的新宠。 

  然而随着问题P2P平台不断增多,且从2015年底至现在,一些知名互联网金融平台相继被爆涉嫌巨额诈骗,部分保险公司已从2015年开始逐步暂停了相关新业务的开展。有媒体披露数据显示,2014年问题平台275家,2015年升至957家。 

  有保险公司相关负责人表示,一些P2P平台打着保险公司旗号虚假宣传。以交易资金损失保险为例,一些P2P平台在宣传中夸大相关保险责任,利用保险公司为平台增信、背书,把“保障资金交易安全”扩大到“保障资金安全”,将两个概念混为一谈。因此,保险公司必须坚决对这类不诚信的平台说“不”,否则既损害了保险公司的声誉,也侵害了消费者的权益。 

  “虽然保险公司相较于目前行业内普遍采用的担保公司具有更强的风险控制能力和风险兑付能力,但是保险公司却很少给P2P平台兜底。”首都经贸大学劳动经济学院教授朱俊生表示,一旦债务人违约,提供信用保证保险的保险公司需要按照约定向P2P投资人赔偿一定的本息。因此在目前P2P发展非常不利的境况下,监管部门收紧是明智之举。 

  监管措施步步升级 

  近年来,以P2P为代表的互联网金融创新服务层出不穷,在为投资人提供更高收益的同时,也让风险的跨界传递问题变得异常严峻。自2014年下半年开始,保监会实际上已经逐步加紧了对于互联网金融风险的防范。从简单的风险提示,到2016年年初的重拳排查,保监会几次出手,力度越来越重,监管越来越严,严防风险跨界传递的初衷不变。 

  记者了解到,2014年下半年,一些险企销售人员以保险公司名义推荐、销售P2P平台理财产品,结果由于平台负责人跑路导致个别保险公司陷入舆论危机。随后,保监会发布《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》,指出上述行为暴露出销售行为不规范、金融风险交叉传递等问题,有的甚至已经构成金融诈骗和非法集资,明令保险公司、保险专业中介机构不得销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品。 

  此后,伴随着更多风险跨界问题的逐渐暴露,保监会监管也逐渐加码。2015年2月,保监会在发布的《关于防范保单“被升级”为P2P产品的风险提示》中明确指出了一些不良销售人员借口保单升级,怂恿消费者退保并购买高收益理财产品后将资金转移;随后在4月保监会发布《再次关注和防范P2P平台风险》的通知,指出少数P2P平台大量招募原属保险公司个险渠道的保险从业人员,采用非法手段套取处于正常期的保单资金,给广大保险消费者造成相当大的损失;2015年10月,保监会修改《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》,将通知中的“保险销售(经纪)从业人员”全部替换为“从业人员”,进一步扩大监管范围。 

  今年1月,中国保监会印发了《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》,从多个方面规范互联网平台保证保险业务,要求保险公司审慎选择合作的互联网平台,不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会公共利益行为的互联网平台开展合作,严格审核投保人资质。同时还要求保险公司建立严格的风险管控机制,定期开展压力测试,建立相关业务经营情况季度报送制度。

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